財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2023-02-01 08:46:03
新年伊始，江蘇發(fā)布2022年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成績(jī)單，全省實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值超12.2萬億元，位居全國(guó)第二。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，離不開金融的鼎力支持。那么，金融機(jī)構(gòu)是如何支持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展呢？帶著這個(gè)問題，近日，《金融時(shí)報(bào)》記者來到渤海銀行南京分行采訪。
在渤海銀行南京分行公司一部，記者看到了江蘇東合南巖土科技股份有限公司負(fù)責(zé)人李總一臉喜悅地辦理業(yè)務(wù)。原來，南京分行為支持企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新以借款人持有的無限售條件股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保方式，為其授信500萬元，解決了企業(yè)融資難、融資貴問題，盤活了企業(yè)現(xiàn)金流。
陪同記者采訪的渤海銀行副行長(zhǎng)兼南京分行黨委書記朱映瑜告訴記者，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是南京分行工作的重中之重，像支持該企業(yè)這樣的案例在江蘇比比皆是。為貫徹落實(shí)國(guó)家制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，助推江蘇由制造大省向制造強(qiáng)省跨越，加快江蘇經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)，近年來，渤海銀行南京分行深入貫徹落實(shí)江蘇省委、省政府的戰(zhàn)略部署，重點(diǎn)提高制造業(yè)領(lǐng)域金融支持服務(wù)水平，在高端裝備制造、綠色制造、普惠金融等領(lǐng)域形成一批具有特色的金融服務(wù)模式和品牌，與地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)同頻共振。
【資料圖】
立足當(dāng)?shù)亍∪轿患哟笮刨J支持力度
“渤海銀行南京分行緊跟總行授信指引，重點(diǎn)加大對(duì)重大基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略新興行業(yè)、‘雙碳’經(jīng)濟(jì)建設(shè)行業(yè)生態(tài)的金融支持，聚焦科技金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、縣域經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域，以名單制管理為抓手，明確計(jì)劃、完善制度、加大儲(chǔ)備、有序投放，全方位支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?！敝煊宠そ榻B說，近年來，渤海銀行南京分行落實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備周例會(huì)制度，并建立授信業(yè)務(wù)會(huì)商工作制度，圍繞重大項(xiàng)目清單，建立項(xiàng)目?jī)?chǔ)備、資產(chǎn)投放“四清單”管理機(jī)制。緊緊圍繞《2022年江蘇省重大項(xiàng)目清單》《南京市2022年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重大項(xiàng)目計(jì)劃》等文件，積極主動(dòng)跟進(jìn)，加強(qiáng)與發(fā)改委、財(cái)政局、交通局、建委等政府部門溝通，通過加強(qiáng)對(duì)已合作客戶的深度挖掘、與其他銀行開展銀團(tuán)共建等方式，積極實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目落地。
2022年，渤海銀行南京分行制定了城市更新貸款實(shí)施細(xì)則，首筆城市更新貸款9億元于當(dāng)年6月份落地，下半年再次投放城市更新貸款13.36億元。2022年以來，該分行已新增投放項(xiàng)目貸款51.96億元，涉及城市更新、房地產(chǎn)開發(fā)、高教投資、綠色項(xiàng)目等多個(gè)領(lǐng)域，有效改善了客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，同時(shí)帶動(dòng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較好的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。2022年，該分行中長(zhǎng)期貸款占比從去年初的30.44%提升至35.41%，短期貸款占比從去年初的54.53%下降至47.39%。
江蘇高端裝備制造企業(yè)屬于資本密集型企業(yè)，資本產(chǎn)生效益的周期較長(zhǎng)、資金需求量大。綜合考慮江蘇省宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、高端裝備及工程機(jī)械設(shè)備行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展前景，渤海銀行南京分行多措并舉支持高端裝備制造業(yè)發(fā)展。該分行一方面把握國(guó)家及江蘇省大力發(fā)展高端裝備制造業(yè)及工程機(jī)械設(shè)備行業(yè)的市場(chǎng)機(jī)遇，結(jié)合各細(xì)分重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段、技術(shù)路線、發(fā)展前景、市場(chǎng)空間、風(fēng)險(xiǎn)特征等，在商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，按照“持續(xù)推進(jìn)，優(yōu)選客戶”的原則，確立信貸投向的高端裝備制造業(yè)及工程機(jī)械設(shè)備行業(yè)大發(fā)展領(lǐng)域；另一方面積極對(duì)接江蘇省及各市高端裝備制造及工程機(jī)械設(shè)備行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園及重點(diǎn)項(xiàng)目，強(qiáng)化營(yíng)銷，深入研究產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的特點(diǎn)，創(chuàng)新具有區(qū)域和產(chǎn)業(yè)特色的融資方案，從中選擇區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和成熟市場(chǎng)，根據(jù)不同集群特點(diǎn)量身定制金融服務(wù)方案，進(jìn)一步擴(kuò)大在高端裝備制造及工程機(jī)械設(shè)備行業(yè)的信貸投放規(guī)模。
徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司成立于1989年，始終保持中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)排頭兵地位，目前位居世界工程機(jī)械行業(yè)第4位。2022年，為落實(shí)黨和國(guó)家的金融政策，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，該分行在表內(nèi)信貸資源緊張、資金成本較高的情況下，通過發(fā)放銀行承兌匯票、“短E貸”、債券承銷等形式為裝備制造類企業(yè)提供融資支持，2022年成功為徐工集團(tuán)主承超短期融資券3億元，票面利率2%，顯著降低了企業(yè)融資成本，并以“短E貸”形式為徐工租賃等發(fā)放4輪融資，每輪2億元，平均利率3.3%，有力支持了制造業(yè)企業(yè)的融資需求。
支持小微企業(yè)發(fā)展是渤海銀行南京分行工作的重要一環(huán)。該分行設(shè)立小微專營(yíng)支行，專注服務(wù)普惠小微企業(yè)，配備小微批發(fā)專職客戶經(jīng)理若干名，專門負(fù)責(zé)對(duì)接小微企業(yè)的推廣、開發(fā)、維護(hù)、咨詢等工作；同時(shí)，優(yōu)化信貸審批流程，下放審批權(quán)限至各二級(jí)分行，提高審批效率，提升客戶綜合服務(wù)能力。在此基礎(chǔ)上，該分行圍繞“大數(shù)據(jù)、強(qiáng)擔(dān)保、住房抵”業(yè)務(wù)方向，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，全面推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。該分行一方面做好抵質(zhì)押類業(yè)務(wù)，在傳統(tǒng)抵質(zhì)押產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出“渤銀房閃貸”“房抵快貸”等產(chǎn)品，提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)；另一方面大力推廣“渤業(yè)貸”“渤稅經(jīng)營(yíng)貸”等普惠小微信用類線上智能產(chǎn)品，快速解決小微企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)所需資金。同時(shí)，該分行推出“政采貸”“商票貸”等產(chǎn)品，抓住優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)和批量化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)，發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式。
減費(fèi)讓利 進(jìn)一步加大助企紓困力度
南京江寧區(qū)的楊先生是該分行個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸的客戶，在雨花臺(tái)區(qū)寧南汽配城經(jīng)營(yíng)著一家汽車維修服務(wù)公司。2022年，受疫情影響公司的部分貨款沒能及時(shí)收回，加之“十一”假期后多地疫情愈發(fā)嚴(yán)重，客戶企業(yè)的員工大多封閉在家，導(dǎo)致復(fù)工復(fù)產(chǎn)延后。眼看該分行的貸款即將到期，而楊先生手中又沒有充足的資金可以償還。該分行城南支行客戶經(jīng)理知曉相關(guān)情況后，立即與支行行長(zhǎng)上門拜訪，為客戶辦理了貸款延期，解了企業(yè)的燃眉之急。
記者采訪獲悉，近年來，渤海銀行南京分行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行出臺(tái)的《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》，按照“全面頂格、能出盡出、精準(zhǔn)高效”的原則，進(jìn)一步加大助企紓困力度，以更高站位、更大力度、更實(shí)舉措，推動(dòng)政策精準(zhǔn)滴灌、直達(dá)主體。
在加強(qiáng)金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行南京分行積極引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先投向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)；主動(dòng)為受疫情影響的小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸、展期、延期還款等服務(wù)，堅(jiān)決做到不抽貸、不壓貸；對(duì)受疫情影響導(dǎo)致授信逾期的個(gè)人、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強(qiáng)與個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體的自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延、能延盡延。
渤海銀行南京分行嚴(yán)格執(zhí)行“兩禁兩限”相關(guān)監(jiān)管要求，堅(jiān)決不向小微企業(yè)收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)和咨詢費(fèi)，長(zhǎng)期對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶免收賬戶管理類、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等費(fèi)用，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶制定了14項(xiàng)支付結(jié)算類費(fèi)用減免政策。在此前出臺(tái)的減費(fèi)讓利政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步取消收費(fèi)項(xiàng)目31項(xiàng)、降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)7項(xiàng)。截至目前，該分行針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減免優(yōu)惠收費(fèi)項(xiàng)目達(dá)到59項(xiàng)，近3年的降費(fèi)規(guī)模達(dá)6200余萬元。
優(yōu)化服務(wù) 多角度傳遞普惠金融溫度
支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化金融服務(wù)是必不可少的。對(duì)此，渤海銀行南京分行建立項(xiàng)目營(yíng)銷敏捷聯(lián)動(dòng)管理機(jī)制，提升市場(chǎng)需求響應(yīng)能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，在確保決策質(zhì)量和總體風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，緊貼市場(chǎng)，提高創(chuàng)新業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略重要性業(yè)務(wù)等的決策及敘做效率。在南京分行推動(dòng)下，轄內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位在深入了解客戶需求的基礎(chǔ)上，憑本單位力量難以有效服務(wù)客戶的，均可向行內(nèi)發(fā)起敏捷聯(lián)動(dòng)需求申請(qǐng)，敏捷聯(lián)動(dòng)小組組長(zhǎng)與經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)一步確認(rèn)聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目并形成初步聯(lián)動(dòng)方案，經(jīng)審批同意后，可正式啟動(dòng)敏捷聯(lián)動(dòng)機(jī)制。敏捷聯(lián)動(dòng)機(jī)制正式啟動(dòng)后，小組組長(zhǎng)根據(jù)項(xiàng)目聯(lián)動(dòng)具體需求，召集相關(guān)業(yè)務(wù)條線或部門的人員，成立項(xiàng)目敏捷聯(lián)動(dòng)小組，負(fù)責(zé)聯(lián)動(dòng)方案的具體跟進(jìn)和落實(shí)。該機(jī)制是南京分行建立和推行以客戶為中心的應(yīng)急機(jī)制的一次嘗試，進(jìn)一步提高了處理重點(diǎn)或特殊業(yè)務(wù)的效率，提高了客戶的滿意度。
在此基礎(chǔ)上，渤海銀行南京分行以全面優(yōu)化小微企業(yè)銀行賬戶服務(wù)作為“我為群眾辦實(shí)事”的重要抓手，多措并舉提升企業(yè)賬戶開戶服務(wù)質(zhì)效，提高廣大企業(yè)對(duì)銀行賬戶服務(wù)的滿意度和獲得感。該分行采取線上線下齊發(fā)力，優(yōu)化賬戶服務(wù)質(zhì)效再提升。為便捷企業(yè)預(yù)約開戶，該分行開發(fā)并投產(chǎn)了新版微信預(yù)約開戶小程序，通過智能識(shí)別、快速檢索等技術(shù)手段，能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)證照信息自動(dòng)錄入等功能，企業(yè)用戶不到5分鐘即可完成線上開戶預(yù)約，大大減少客戶填單工作量和臨柜等待時(shí)間，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”。不僅如此，該分行通過預(yù)審流程前置，成功實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)開戶一站式服務(wù)，切實(shí)解決了企業(yè)開戶等待時(shí)間長(zhǎng)、柜面操作繁瑣的問題。
渤海銀行南京分行還采取“技術(shù)+管理創(chuàng)新”方式，便利升級(jí)平衡服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在開戶時(shí)使用電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，不僅可以增加開戶的便利度，同時(shí)可以進(jìn)一步提高賬戶業(yè)務(wù)處理效率及管理水平。為此，該分行成立專題項(xiàng)目組進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，上線了單位銀行結(jié)算賬戶電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照認(rèn)證功能。現(xiàn)在，企業(yè)前往該分行通過手機(jī)出示電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照授權(quán)碼即可辦理開戶業(yè)務(wù)，不再需要提供紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件，既提升了開戶服務(wù)時(shí)效，又減少了紙質(zhì)資料的留存。而針對(duì)部分小微企業(yè)由于成立時(shí)間短、在申請(qǐng)開立企業(yè)銀行賬戶時(shí)尚未開展經(jīng)營(yíng)或尚無固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的情況，該分行積極推進(jìn)小微企業(yè)簡(jiǎn)易賬戶開戶服務(wù)，此舉既能保證小微企業(yè)在成立初期的賬戶資金結(jié)算需要，又能有效防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)，傳遞了普惠金融的溫度。
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