財(cái)經(jīng) 來(lái)源：城市金融報(bào) 2022-07-27 09:48:48
截至7月25日，共有11家銀行發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這11家銀行中共有9家銀行撥備覆蓋率在2021年末高于300%，而今年上半年這9家銀行中還有7家撥備覆蓋率繼續(xù)上行，高于500%的銀行增加3家至4家。
今年上半年，銀保監(jiān)會(huì)曾提出“鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。”
“撥備覆蓋率上行一般有兩種情況，第一是‘被動(dòng)’上行，即由于不良貸款余額下行，在不增加撥備計(jì)提的情況，撥備覆蓋率也會(huì)上行;第二是‘主動(dòng)’上行，銀行大幅增加撥備計(jì)提，而不良貸款余額沒有同步增加，撥備覆蓋率也會(huì)上行。”一位銀行業(yè)分析人士表示。
而事實(shí)上，即使大部分銀行撥備覆蓋率繼續(xù)上行，但并不意味著這些銀行的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度減弱，上述9家銀行中有7家銀行貸款增速高于總資產(chǎn)增速。
撥備計(jì)提仍在持續(xù)增長(zhǎng)
上述9家撥備覆蓋率高于300%的銀行中，江陰銀行撥備覆蓋率升幅最高，達(dá)165.46個(gè)百分點(diǎn);蘇州銀行、張家港行、無(wú)錫銀行撥備覆蓋率首次突破500%。
今年上半年江陰銀行總資產(chǎn)增速為4.57%，總貸款增速為8.96%。江陰銀行稱，上半年該行各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)的比例為62.24%，較年初提升2.51個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
“目前，全行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)逐步向好趨勢(shì)，關(guān)注類貸款及不良貸款生成率維持在較低的水平，但是今年考慮到國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，疊加新冠肺炎疫情影響，我行本著審慎經(jīng)營(yíng)的態(tài)度，加大了撥備的計(jì)提力度。”今年6月23日，江陰銀行接受調(diào)研時(shí)表示。
蘇州銀行上半年撥備覆蓋率提升82.02個(gè)百分點(diǎn)，為撥備覆蓋率升幅第二高的銀行，上半年該行總資產(chǎn)增長(zhǎng)11.62%，總貸款增速為11.88%，略高于總資產(chǎn)增速，其不良貸款率大幅下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至0.90%。
事實(shí)上，在當(dāng)前形勢(shì)下，不少銀行表示今年會(huì)繼續(xù)加大撥備計(jì)提或者保持撥備覆蓋率平穩(wěn)水平。如，除江陰銀行外，滬農(nóng)商行5月26日接受調(diào)研時(shí)表示，該行將繼續(xù)加大撥備計(jì)提和核銷力度，堅(jiān)守穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略，確保公司健康發(fā)展;杭州銀行6月28日接受調(diào)研時(shí)表示，該行將遵循政策導(dǎo)向和市場(chǎng)導(dǎo)向，合理確定撥備覆蓋率水平和撥備計(jì)提的具體策略，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)間內(nèi)，撥備覆蓋率會(huì)在目前水平上保持相對(duì)穩(wěn)定。
東北證券銀行業(yè)分析師陳玉盧認(rèn)為，在上一輪長(zhǎng)周期宏觀經(jīng)濟(jì)增速下臺(tái)階的過(guò)程中，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中樞的企穩(wěn)，銀行壞賬生成逐漸放緩，但銀行對(duì)撥備的計(jì)提仍在慣性的作用下按照線性增速持續(xù)增長(zhǎng)，這個(gè)過(guò)程為銀行帶來(lái)了雄厚的撥備水平，目前已有多家銀行的撥備覆蓋率超過(guò)500%。
多數(shù)貸款增速高于總資產(chǎn)增速
盡管銀行整體撥備覆蓋率繼續(xù)上行，但銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度也在不斷加大，今年上半年人民幣各項(xiàng)貸款增加13.68萬(wàn)億元，比上年同期多增9192億元。
“銀行加大貸款投放力度，短期內(nèi)形成不良的概率一般也比較小，這就意味著即使銀行增加貸款投放，也不會(huì)在較短的時(shí)間內(nèi)生成不良貸款進(jìn)而推動(dòng)撥備覆蓋率下行。”一位銀行業(yè)人士稱。
從上述9家銀行來(lái)看，其中有7家銀行貸款增速高于總資產(chǎn)增速，其中南京銀行是在撥備覆蓋率略降的情況實(shí)現(xiàn)的。南京銀行披露顯示，上半年該行總資產(chǎn)增速為9.47%，總貸款增速為14.34%，其中制造業(yè)貸款增速15%、綠色金融貸款增速23%、科技金融貸款增速18%。
據(jù)悉，今年南京銀行計(jì)劃新增貸款投放1500億元左右，一季度已經(jīng)投放了800多億元，后三個(gè)季度聚焦加強(qiáng)小微企業(yè)貸款和零售貸款發(fā)力。
杭州銀行貸款增速高于總資產(chǎn)增速超2個(gè)百分點(diǎn)，據(jù)悉，截至6月底該行各項(xiàng)貸款增量超去年同期，貸款結(jié)構(gòu)方面，上半年新增貸款以對(duì)公貸款為主，而下半年投放重點(diǎn)將逐步平衡至小微、零售、綠色金融、專精特新企業(yè)、科技金融和上市公司等領(lǐng)域。
“下一步，將繼續(xù)做好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度，營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境，形成政策合力，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。”央行日前表示。
相較中小銀行，大型銀行撥備覆蓋率變化更值得關(guān)注。5月13日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示，今年內(nèi)，大型銀行將按照有序降低撥備的要求制定好相關(guān)措施和要求，并在有序降低的同時(shí)結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險(xiǎn)，以便更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 李愿
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